Même sans locataire, votre bien immobilier doit être assuré ou a tout intérêt à l’être. Un logement vide reste exposé aux sinistres : dégât des eaux, incendie, effraction… Voici tout ce que vous devez savoir sur l’assurance propriétaire non occupant.
Qu’est-ce que l’assurance propriétaire non occupant ?
Obligatoire pour les logements situés en copropriété, l’assurance propriétaire non occupant (PNO) est vivement recommandée pour les propriétaires qui ne vivent pas dans leur maison individuelle ainsi que pour les propriétaires bailleurs. Elle vous couvre notamment lorsque votre logement est vide, entre deux locations.
A minima, l’assurance PNO comprend la responsabilité civile. De nombreux contrats proposent également une couverture contre les incendies, le vol, les dégâts des eaux ou encore les dommages causés au mobilier dans une location meublée.
En tant que propriétaire non occupant, vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur vos revenus fonciers au titre des primes versées pour votre contrat d’assurance.
Pourquoi souscrire une assurance propriétaire non occupant ?
Si votre bien est situé en copropriété, vous avez l’obligation de souscrire une assurance habitation pour couvrir votre responsabilité civile. Toutefois, de nombreux propriétaires choisissent une couverture plus étendue afin de limiter leurs frais en cas de sinistre.
En effet, votre responsabilité s’étend aux logements voisins en cas de dommages. Un simple dégât des eaux dans votre salle de bains pourrait entraîner des réparations importantes : plafonds, murs, sols et travaux d’étanchéité. La facture peut facilement avoisiner les 10 000 €. En votre absence, le sinistre prend de l’ampleur, rendant la note particulièrement élevée.
Qu’il s’agisse d’un logement en copropriété ou d’une maison individuelle, un sinistre non détecté dans un bien vacant peut rapidement faire grimper la note. Que vous soyez ou non dans l’obligation d’assurer votre bien, la souscription d’une assurance PNO vous permet de gérer votre patrimoine immobilier en toute sérénité.
Votre couverture avec l’assurance PNO
Responsabilité civile, incendie et explosions, dégât des eaux, catastrophes naturelles ou technologiques, tempêtes et événements climatiques… : l’assurance PNO offre une protection adaptable lorsque le logement est vacant, notamment entre deux locations. Un contrat multirisque habitation peut aussi couvrir vos dépendances : garage, cave, abri de jardin…
L’assurance prend également le relais lorsque l’assurance de votre locataire est insuffisante ou inopérante. C’est le cas des sinistres relevant de votre responsabilité (comme un défaut d’entretien) ou impliquant une installation collective (canalisations, toiture, etc.).
Garanties optionnelles
Chaque contrat propose des garanties et des options variables. Vérifiez que votre police d’assurance inclut une protection juridique. Ce dernier point est essentiel pour les propriétaires bailleurs qui profitent d’un accompagnement professionnel lors des litiges avec les locataires.
En parallèle, la garantie loyer impayés assure la continuité des versements en cas de défaut de paiement. L’option perte de loyer, quant à elle, protège votre revenu locatif si un sinistre rend le bien temporairement inhabitable. Les logements dotés d’une importante surface vitrée peuvent bénéficier d’une option couvrant les bris de glace. Enfin, la couverture contre le cambriolage et le vandalisme dépend d’une durée maximale d’inhabitation ou de vacance définie dans le contrat.
Résiliation d’une assurance PNO
La vente de votre bien ou la présence d’un locataire de longue durée peuvent rendre votre assurance multirisque habitation obsolète. Une fois la première année écoulée, la résiliation de votre contrat d’assurance habitation PNO s’effectue à tout moment, sans frais.
